이 글의 핵심
기초연금 통장 잔액 때문에 탈락하시나요? 금융재산 2천만원 공제 기준과 소득환산 방법을 알면 대비할 수 있습니다. 억울한 탈락을 막는 실전 팁을 알려드립니다!
기초연금을 받고 계시다가 갑자기 탈락 통보를 받으신 분들 중에 “통장 잔액 때문인가?”라고 의아해하시는 경우가 많습니다. 실제로 예금이나 적금 같은 금융재산은 기초연금 선정 기준에 영향을 미치는데요, 오늘은 통장 잔액이 기초연금 탈락에 어떤 영향을 주는지 2026년 기준으로 자세히 알려드리겠습니다.
기초연금 재산 기준, 통장 잔액도 포함될까?
네, 포함됩니다. 기초연금 수급자격을 판단할 때는 소득뿐만 아니라 ‘소득인정액’이라는 개념을 사용하는데요, 여기에는 실제 소득과 함께 재산을 소득으로 환산한 금액이 합산됩니다.
쉽게 말해 은행 통장의 예금, 적금, 저축성 보험, 주식 같은 금융재산이 모두 재산으로 잡히고, 이게 일정 금액 이상이면 소득으로 환산돼서 기초연금 선정 기준을 초과할 수 있습니다.
2026년 기초연금 선정 기준액은?
- 단독가구: 월 소득인정액 228만원 이하
- 부부가구: 월 소득인정액 364만 8천원 이하
여기서 소득인정액은 (실제 소득 + 재산의 소득환산액)입니다.
금융재산은 어떻게 계산되나?
금융재산에서 기본공제액 2,000만원을 뺀 금액에 대해 연 4%를 소득으로 환산합니다. 그리고 이걸 12개월로 나눠서 월 소득인정액에 포함시킵니다.
예를 들어볼까요?
- 통장 잔액이 5,000만원이라면
- 5,000만원 – 2,000만원(기본공제) = 3,000만원
- 3,000만원 × 4% = 120만원 (연간 소득환산액)
- 120만원 ÷ 12개월 = 월 10만원
이 10만원이 소득인정액에 추가됩니다. 만약 국민연금으로 월 50만원을 받고 계신다면, 소득인정액은 60만원이 되는 거죠.
실제 탈락 사례는 어떤 경우일까?
1. 퇴직금이나 보험금을 일시에 받은 경우
평소 통장 잔액이 1,000만원이었는데 갑자기 3,000만원이 입금되면서 기본공제를 초과하게 되어 탈락하는 경우가 많습니다.
2. 자녀가 용돈을 많이 보내준 경우
효도하려고 보내준 돈이 통장에 쌓이면서 금융재산으로 잡힌 경우입니다.
3. 정기예금 만기가 겹친 경우
여러 개의 예금이 동시에 만기되면서 일시적으로 통장 잔액이 늘어난 경우도 있습니다.
통장 잔액 때문에 탈락하지 않으려면?
가장 좋은 방법은 금융재산을 기본공제액인 2,000만원 근처에서 관리하는 것입니다. 하지만 무조건 돈을 빼야 한다는 의미는 아니고요, 다음과 같은 방법을 고려해보세요.
- 주거용 재산으로 전환: 집 수리나 전세보증금 등 주거 관련으로 사용하면 금융재산이 줄어듭니다.
- 생활비로 사용: 당연한 얘기지만 필요한 생활비로 쓰는 게 가장 현실적입니다.
- 재산 기준 계산 시기 파악: 기초연금은 매년 정기적으로 소득재산을 조사하니, 이 시기를 파악해서 대비하는 것도 방법입니다.
주의할 점
억지로 재산을 숨기거나 편법을 쓰면 안 됩니다. 예를 들어 자녀 명의로 통장을 급하게 옮긴다거나 하면 나중에 부정수급으로 적발될 수 있고, 그러면 받았던 연금을 토해내야 할 수도 있습니다.
정리하며
기초연금 통장 잔액 기준은 단순히 “얼마 이상이면 무조건 탈락”이 아니라 전체 소득인정액에서 함께 계산됩니다. 금융재산 2,000만원까지는 공제되고, 그 이상 금액에 대해서만 소득으로 환산되니 너무 걱정하지 마세요.
혹시 기초연금 탈락 통보를 받으셨다면 가까운 국민연금공단 지사나 주민센터에 문의해서 정확한 탈락 사유를 확인해보시기 바랍니다. 재산 기준이 애매하게 걸친 경우라면 이의신청도 가능하니까요.
